所谓地下钱庄，是指未经国家金融主管部门批准，擅自从事跨境汇款、资金支付结算业务等活动的非法金融机构。

近年来，随着我国对外贸易的不断发展，一些不法分子利用部分企业和个人对金融知识了解不足的漏洞，通过地下钱庄等非法渠道进行资金交易，给当事人带来严重的经济损失和法律风险。为帮助广大企业和公众增强风险防范意识，中国建设银行东阳支行现结合典型案例进行警示解读。

某企业负责人在一次业务接洽中，遇到一名声称能够“简化”跨境收款流程的中间人。该中间人提出，企业的出口货款无需通过银行办理正规跨境收款手续，而是由其朋友的个人账户直接转账。面对这种看似“省事”的操作方式，企业负责人虽对对方信誉有所疑虑，但在对方“可靠”的保证下，仍决定采纳此方式，并指示工作人员不再通过银行办理跨境收款。所幸该企业工作人员具备一定的风险防范意识，及时提醒负责人此种操作可能存在风险，建议咨询银行。

银行专业人士指出，地下钱庄往往利用企业和个人图方便、求省事的心理，以所谓“便捷”服务为诱饵，经手外贸货款。此类行为属于非法买卖外汇，不仅违反国家外汇管理规定，更可能被诈骗、洗钱等犯罪活动利用，导致参与者面临重大的财产损失，同时还需承担相应的法律责任。

政策解读：外汇黑市是进行非法外汇交易的场所，地下钱庄是外汇黑市交易的一种常见表现形式。与地下钱庄发生资金交易属于非法买卖外汇的违法犯罪行为，企业和个人不仅财产安全受到严重危害，还可能被追究法律责任。

建行东阳支行提醒广大企业和市民，办理跨境收款、结汇等金融业务，务必通过银行等正规金融机构，遵守国家外汇管理相关法律法规，切勿因贪图一时便利而通过非法渠道进行资金交易，切实守护自身资金安全与合法权益。